風(fēng)報發(fā)布:為不良資產(chǎn)號脈,發(fā)現(xiàn)隱匿“生機(jī)”

2020-06-19 23:01:57 sunmedia 4530


? ? 案例(虛構(gòu)):

????某A有限公司至2015年在某農(nóng)商行貸款余額5100萬元(其中房地產(chǎn)抵押2600萬元)。2009年至2015年期間,由于為其他3家倒閉企業(yè)代償不良貸款本息7500萬元,導(dǎo)致無法維持正常生產(chǎn)經(jīng)營。

????2016年該A公司已停止生產(chǎn),其原有土地廠房全部被政府收儲(該行的抵押貸款2600萬元收回),設(shè)備也均轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人。當(dāng)時,該企業(yè)在其他5家銀行尚有10450萬元貸款本息和民間融資2700萬元無力歸還,資產(chǎn)幾乎為零。

????銀行在一籌莫展的情況下將該企業(yè)貸款債務(wù)打包成不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給某B不良資產(chǎn)管理公司。在處置過程中發(fā)現(xiàn),如果不良資產(chǎn)包不能及時得到有效處理,則該企業(yè)隨時面臨破產(chǎn)的風(fēng)險,破產(chǎn)后連同農(nóng)商行在內(nèi)的5家銀行總計10450萬元貸款本息將徹底轉(zhuǎn)化為銀行壞賬,企業(yè)主多年的心血也將付諸東流。該不良資產(chǎn)管理公司在接手后相當(dāng)一段時間內(nèi),遲遲沒有找到有利細(xì)節(jié),如同一團(tuán)亂麻無從下手。

????后來不良資產(chǎn)管理公司引入了風(fēng)報系統(tǒng),運(yùn)用風(fēng)報重新構(gòu)建了該公司的關(guān)聯(lián)關(guān)系,及時掌握借款人和保證人的經(jīng)營動向,努力探討解決方案。


(風(fēng)報系統(tǒng)中A公司的疑似關(guān)聯(lián))?

????1、首先不良資產(chǎn)公司從基本信息、資產(chǎn)交易、新聞事件全面了解羽絨企業(yè),在查看該企業(yè)的“關(guān)聯(lián)”時,注意到該企業(yè)存在近20家疑似關(guān)聯(lián),其中有近一半疑似關(guān)聯(lián)企業(yè)存在董監(jiān)高的人名重名,另有5家注冊的辦公地址和聯(lián)系電話與A企業(yè)一致。

????2、由于通過將工業(yè)用地轉(zhuǎn)化為商業(yè)用地可以大幅提高土地價值,不良資產(chǎn)公司立刻聯(lián)系了A公司實際控制人的其他關(guān)聯(lián)公司。在進(jìn)一步調(diào)查關(guān)聯(lián)公司的“資產(chǎn)/交易”模塊,確認(rèn)關(guān)聯(lián)公司的財務(wù)狀況后,不良資產(chǎn)公司進(jìn)一步與實際控制人進(jìn)行懇切的溝通,說服實際控制人以關(guān)聯(lián)公司追加保證人,并及時出資支持保證人控股的某C置業(yè)有限公司投資興辦專業(yè)市場,由置業(yè)公司向政府回購原借款人的52.5畝土地使用權(quán),由工業(yè)用地轉(zhuǎn)做商業(yè)用地。

????3、置業(yè)公司以評估增值后的土地使用權(quán)作價與其他關(guān)聯(lián)公司的股東進(jìn)行共同投資開發(fā)市場,股東現(xiàn)金出資的資金一次性代償A公司本金2500萬元及全部應(yīng)付利息154萬元,實現(xiàn)了不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化問題。

????不良資產(chǎn)領(lǐng)域應(yīng)盡快全面推行風(fēng)險責(zé)任制,督促風(fēng)險經(jīng)理必須履行職責(zé)、作好參謀,通過運(yùn)用諸如風(fēng)報這樣的人工智能風(fēng)險管理系統(tǒng),明確重點(diǎn)處置已訴案件,不能“一訴了之”,要密切關(guān)注立案、開庭、評估、執(zhí)行直至分配的各個環(huán)節(jié),提高結(jié)案率。

????在處置不良資產(chǎn)的過程中,要加強(qiáng)相關(guān)企業(yè)全方面的信息管理,統(tǒng)籌考慮不良資產(chǎn)處置最佳方案,制定“一戶一策”的清收措施,列出處置時間表,適時召開不良資產(chǎn)處置分析會,更加高效綜合的制定并執(zhí)行解決方案。?

????


未知來源
免責(zé)聲明:商媒在線所提供的信息及圖片除原創(chuàng)外,有部分資訊和圖片從網(wǎng)絡(luò)等媒體收集而來,版權(quán)歸原作者及媒體網(wǎng)站所有,商媒在線力求保存原有的版權(quán)信息并盡可能注明來源;部分因為操作上的原因可能已將原有信息丟失,敬請原作者諒解,如果您對商媒在線所載文章及圖片版權(quán)的歸屬存有異議,請立即通知商媒在線,商媒在線將立即予以刪除,同時向您表示歉意!

最新資訊