? ? 案例（虛構(gòu)）：

????某A有限公司至2015年在某農(nóng)商行貸款余額5100萬元（其中房地產(chǎn)抵押2600萬元）。2009年至2015年期間，由于為其他3家倒閉企業(yè)代償不良貸款本息7500萬元，導(dǎo)致無法維持正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

????2016年該A公司已停止生產(chǎn)，其原有土地廠房全部被政府收儲(chǔ)（該行的抵押貸款2600萬元收回），設(shè)備也均轉(zhuǎn)讓給其他債權(quán)人。當(dāng)時(shí)，該企業(yè)在其他5家銀行尚有10450萬元貸款本息和民間融資2700萬元無力歸還，資產(chǎn)幾乎為零。

????銀行在一籌莫展的情況下將該企業(yè)貸款債務(wù)打包成不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給某B不良資產(chǎn)管理公司。在處置過程中發(fā)現(xiàn)，如果不良資產(chǎn)包不能及時(shí)得到有效處理，則該企業(yè)隨時(shí)面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，破產(chǎn)后連同農(nóng)商行在內(nèi)的5家銀行總計(jì)10450萬元貸款本息將徹底轉(zhuǎn)化為銀行壞賬，企業(yè)主多年的心血也將付諸東流。該不良資產(chǎn)管理公司在接手后相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)，遲遲沒有找到有利細(xì)節(jié)，如同一團(tuán)亂麻無從下手。

????后來不良資產(chǎn)管理公司引入了風(fēng)報(bào)系統(tǒng)，運(yùn)用風(fēng)報(bào)重新構(gòu)建了該公司的關(guān)聯(lián)關(guān)系，及時(shí)掌握借款人和保證人的經(jīng)營(yíng)動(dòng)向，努力探討解決方案。

（風(fēng)報(bào)系統(tǒng)中A公司的疑似關(guān)聯(lián)）?

????1、首先不良資產(chǎn)公司從基本信息、資產(chǎn)交易、新聞事件全面了解羽絨企業(yè)，在查看該企業(yè)的“關(guān)聯(lián)”時(shí)，注意到該企業(yè)存在近20家疑似關(guān)聯(lián)，其中有近一半疑似關(guān)聯(lián)企業(yè)存在董監(jiān)高的人名重名，另有5家注冊(cè)的辦公地址和聯(lián)系電話與A企業(yè)一致。

????2、由于通過將工業(yè)用地轉(zhuǎn)化為商業(yè)用地可以大幅提高土地價(jià)值，不良資產(chǎn)公司立刻聯(lián)系了A公司實(shí)際控制人的其他關(guān)聯(lián)公司。在進(jìn)一步調(diào)查關(guān)聯(lián)公司的“資產(chǎn)/交易”模塊，確認(rèn)關(guān)聯(lián)公司的財(cái)務(wù)狀況后，不良資產(chǎn)公司進(jìn)一步與實(shí)際控制人進(jìn)行懇切的溝通，說服實(shí)際控制人以關(guān)聯(lián)公司追加保證人，并及時(shí)出資支持保證人控股的某C置業(yè)有限公司投資興辦專業(yè)市場(chǎng)，由置業(yè)公司向政府回購(gòu)原借款人的52.5畝土地使用權(quán)，由工業(yè)用地轉(zhuǎn)做商業(yè)用地。

????3、置業(yè)公司以評(píng)估增值后的土地使用權(quán)作價(jià)與其他關(guān)聯(lián)公司的股東進(jìn)行共同投資開發(fā)市場(chǎng)，股東現(xiàn)金出資的資金一次性代償A公司本金2500萬元及全部應(yīng)付利息154萬元，實(shí)現(xiàn)了不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化問題。

????不良資產(chǎn)領(lǐng)域應(yīng)盡快全面推行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，督促風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理必須履行職責(zé)、作好參謀，通過運(yùn)用諸如風(fēng)報(bào)這樣的人工智能風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，明確重點(diǎn)處置已訴案件，不能“一訴了之”，要密切關(guān)注立案、開庭、評(píng)估、執(zhí)行直至分配的各個(gè)環(huán)節(jié)，提高結(jié)案率。

????在處置不良資產(chǎn)的過程中，要加強(qiáng)相關(guān)企業(yè)全方面的信息管理，統(tǒng)籌考慮不良資產(chǎn)處置最佳方案，制定“一戶一策”的清收措施，列出處置時(shí)間表，適時(shí)召開不良資產(chǎn)處置分析會(huì)，更加高效綜合的制定并執(zhí)行解決方案。?

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