昨天，北京銀保監(jiān)會公布6張罰單，包括3家銀行、2家信托以及1家汽車金融公司在內(nèi)的6家機構(gòu)被罰。

從違法違規(guī)行為看，信托資金、銀行理財資金、個人消費貸款違規(guī)進入房地產(chǎn)行業(yè)為處罰重點。此次公布的罰單金額也有所上升，6家機構(gòu)合計被罰510萬元，其中兩家銀行的處罰金額均在百萬級別。

2家機構(gòu)信托資金

違規(guī)進入房地產(chǎn)行業(yè)

兩家信托均因違規(guī)將信托資金用于房企繳交土地出讓價款被罰。

在此次公布的罰單中，建信信托有限責(zé)任公司因信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價款、違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項目、違規(guī)向不具備二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供融資的問題，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并被處以90萬元罰款。

“行業(yè)老大哥”中信信托有限責(zé)任公司因信托資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價款，同被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款30萬元。

據(jù)了解，信托資金不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價款的貸款早有規(guī)定。

根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》第一條規(guī)定，嚴(yán)禁信托公司向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款，嚴(yán)禁以購買房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資產(chǎn)附回購承諾等方式變相發(fā)放流動資金貸款，不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價款的貸款。

今年以來，監(jiān)管對于信托資金進入房地產(chǎn)行業(yè)非常嚴(yán)格，各地銀監(jiān)局對于房地產(chǎn)信托違規(guī)的監(jiān)管加強。5月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作的通知》，嚴(yán)禁表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

同時，有關(guān)信托資金違規(guī)進入樓市的處罰也未間斷。3月7日，因“違規(guī)開展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)”，粵財信托被廣東銀保監(jiān)局處以220萬元罰款；半個月后，因“違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)自營貸款”以及“信托資金違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款”，北方信托被天津銀保監(jiān)局處罰80萬元；5月23日，中融信托也因“開展房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)不審慎”遭到黑龍江銀保監(jiān)局處罰210萬元。

值得一提的是，就在北京銀保監(jiān)局公布罰單的昨日，中國銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官、新聞發(fā)言人、辦公廳主任肖遠企在銀保監(jiān)會通氣會上表示，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)是進行時，沒有完成時。房地產(chǎn)過度融資不好，社會資金都進入一個行業(yè)，對整個經(jīng)濟均衡發(fā)展不利。

他表示，從優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的角度來說，對于銀行而言，要按照銀行經(jīng)營的規(guī)則，該提資本提資本，授信集中度要遵循標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門沒有控制房地產(chǎn)企業(yè)貸款增量，銀行對房地產(chǎn)行業(yè)授信要遵循國家房地產(chǎn)調(diào)控規(guī)則，同時要遵循監(jiān)管規(guī)則。過去有銀行與房企合謀，通過表外資金，違規(guī)繞道“輸血”房地產(chǎn)，監(jiān)管部門壓降的主要是這些資產(chǎn)。

3家銀行機構(gòu)被罰310萬元

渤海銀行、北京銀行（5.530， 0.01， 0.18％）違規(guī)輸血樓市

除了兩家信托公司因信托資金違規(guī)進入房地產(chǎn)行業(yè)領(lǐng)罰外，渤海銀行北京分行、北京銀行的違規(guī)行為也涉及違規(guī)輸血房地產(chǎn)。

具體來看，渤海銀行北京分行被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款120萬元，處罰原因是“理財資金違規(guī)用于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交土地出讓價款、違規(guī)投向‘四證’不全的房地產(chǎn)項目、為保險公司股東違規(guī)增資提供融資?！?/p>

今年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布2019年銀行機構(gòu)“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作要點，要求持續(xù)推動重點領(lǐng)域問題整治。其中，在宏觀政策執(zhí)行方面，銀保監(jiān)會明確列出了房地產(chǎn)行業(yè)政策相關(guān)的各項違法違規(guī)行為，包括表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房等。

8月末，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展2019年銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專項檢查的通知》表示，因部分城市房價過熱、房地產(chǎn)信貸規(guī)模過高的原因，監(jiān)管將展開房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專項檢查，尤其針對銀行通過表外、同業(yè)等渠道輸血房地產(chǎn)市場的違規(guī)行為，將面臨監(jiān)管嚴(yán)格處罰。

北京銀行則因存在個人消費貸款被挪用于支付購房首付款或投資股權(quán)、個別個人商辦用房貸款違反房地產(chǎn)調(diào)控政策、同業(yè)投資通過信托通道違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款的問題，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款110萬元。

另據(jù)罰單信息顯示，上海銀行（9.280， 0.00， 0.00％）北京分行因存在大額信貸資金被違規(guī)挪用于質(zhì)押且押品管理存在漏洞、違規(guī)向無實際資金需求企業(yè)發(fā)放貸款和個別人員未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)違規(guī)履行高管職責(zé)的問題，北京銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并給予合計80萬元罰款的行政處罰。

梅賽德斯奔馳汽車金融也被處罰

奔馳女車主維權(quán)事件后續(xù)，繼西安利之星汽車有限公司被罰100萬元后，梅賽德斯奔馳汽車金融有限公司也存在問題，被北京銀保監(jiān)局罰款80萬元。

處罰信息顯示，梅賽德斯奔馳汽車金融有限公司因“對外包活動管理存在嚴(yán)重不足”問題，北京銀保監(jiān)局依法對其行政處罰80萬元的罰款，作出處罰決定的日期顯示為2019年9月2日。

“天眼查”資料顯示，梅賽德斯奔馳汽車金融有限公司于2005年9月21日在北京市工商行政管理局登記成立，公司兩大股東分別為戴姆勒股份公司（52.2％）和戴姆勒大中華區(qū)投資有限公司（47.8％），該公司經(jīng)營范圍包括提供購車貸款業(yè)務(wù)等十項服務(wù)。

在4月初西安奔馳女車主提車發(fā)現(xiàn)發(fā)動機漏油，因與4S店協(xié)商無果爬上引擎蓋哭訴維權(quán)，視頻在網(wǎng)上迅速傳播，維權(quán)事件持續(xù)發(fā)酵。除車輛質(zhì)量問題外，女車主還揭發(fā)西安利之星違規(guī)收取15200元“金融服務(wù)費”，隨即引起稅務(wù)局、銀保監(jiān)局的高度重視。

4月15日，據(jù)新華網(wǎng)（22.410， 0.59， 2.57％）報道，中國銀保監(jiān)會已要求北京銀保監(jiān)局對梅賽德斯奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經(jīng)銷商違規(guī)收取金融服務(wù)費等問題開展調(diào)查。

梅賽德斯奔馳汽車金融有限公司在該事件上曾兩次發(fā)聲。

4月14日該公司針對“1.5萬金融服務(wù)費”發(fā)表聲明，稱一向依法依規(guī)運營，已反復(fù)要求經(jīng)銷商在其獨立經(jīng)營過程中要誠信守法，確保消費者的合法權(quán)益。

11天后，奔馳金融還表示，“奔馳金融不會向經(jīng)銷商及客戶收取任何金融服務(wù)手續(xù)費，經(jīng)銷商是獨立經(jīng)營的法律實體，與奔馳金融是合作伙伴的關(guān)系，我們對經(jīng)銷商沒有制約的權(quán)限?！?/p>

來源：中國基金報

作者：喬麥