在全球連接日趨緊密的今天,人們對(duì)于分散投資風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富保值增值的需求越發(fā)強(qiáng)烈。高凈值人群放眼全球市場(chǎng),開(kāi)始以“把雞蛋放在不同籃子里”的投資理念布局全球,資產(chǎn)配置全球化已成大勢(shì)所趨。

其中,最引人注目的就是海外資產(chǎn)配置,不管是從傳統(tǒng)媒體還是在微博朋友圈等新興自媒體上我們都可以看到,海外資產(chǎn)配置這個(gè)名詞越來(lái)越被更多的人提及。更是成為了上一代民營(yíng)企業(yè)家們之間的討論話題,拋開(kāi)傳統(tǒng)意義上的出國(guó)血拼買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi),越來(lái)越多的人將注意力投放到海資產(chǎn)配置新領(lǐng)域了。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,在中國(guó)2000萬(wàn)富裕人群中,就已有29.3%的人持有海外資產(chǎn),即表示已有超過(guò)500萬(wàn)的中產(chǎn)人士走在了海外配置資產(chǎn)的路上。據(jù)胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告預(yù)計(jì),到2020年中國(guó)可投資資產(chǎn)大于600萬(wàn)人民幣的家庭將達(dá)到346萬(wàn)戶,可投資金融資產(chǎn)占據(jù)中國(guó)整體個(gè)人財(cái)富的半壁江山。

與此同時(shí),更多的高凈值人土已經(jīng)關(guān)注時(shí)代的風(fēng)口,開(kāi)始進(jìn)入海外資產(chǎn)配置的時(shí)代。消費(fèi)推動(dòng)生產(chǎn),在這種大背景下,因?yàn)楦邇糁等耸康耐苿?dòng),作為國(guó)內(nèi)第一家紐交所主板上市的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)——鑫苑置業(yè),僅這一家在近幾年就已經(jīng)不斷開(kāi)發(fā)海外房產(chǎn)板塊,看準(zhǔn)投資契機(jī),除了在洛杉磯、倫敦、紐約、溫哥華等地進(jìn)行板塊擴(kuò)展,更是憑借“一帶一路”,在日本、馬來(lái)西亞等地開(kāi)展業(yè)務(wù),由此看來(lái)全球化帶來(lái)的影響不僅對(duì)高凈值人士起到了很大的作用,對(duì)于國(guó)內(nèi)的房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商來(lái)說(shuō),更是起到了深遠(yuǎn)的影響。

那么,中國(guó)人為何開(kāi)始需要海外資產(chǎn)配置,對(duì)海外投資進(jìn)行高度重視了呢?中國(guó)開(kāi)發(fā)商又為何陸續(xù)開(kāi)始“走出去”了呢?

消費(fèi)升級(jí),受全球化新浪潮的影響

鑫苑國(guó)際負(fù)責(zé)人表示:“受雞蛋不能放在一個(gè)籃子里理論的影響,中國(guó)人大多會(huì)把資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi),從早期的定期儲(chǔ)蓄到買(mǎi)國(guó)債、股票、基金、大宗商品等等,再到房地產(chǎn)紅利時(shí)期,人們開(kāi)始了全國(guó)范圍內(nèi)的房產(chǎn)投資,例如投資回報(bào)率比較高的北上廣深,以及海南、三亞、廈門(mén)等旅游城市。隨著收益的提升,加上全球化的影響,收入較高的人群,投資理念開(kāi)始轉(zhuǎn)變,他們需要尋找更多的渠道來(lái)消化這些快速增長(zhǎng)的財(cái)富,進(jìn)而使他們的資產(chǎn)配置更加合理。同時(shí)消費(fèi)又是生產(chǎn)的第一源動(dòng)力,當(dāng)更多的人愿意去海外置辦資產(chǎn),這對(duì)于我們來(lái)說(shuō)就是一個(gè)時(shí)機(jī),一個(gè)拓展海外業(yè)務(wù)的最佳機(jī)會(huì)”。

在這種大背景下,人們對(duì)于跨境投資就顯得格外關(guān)注和重視。未來(lái)十五到二十年,中國(guó)家庭財(cái)富也會(huì)和一個(gè)因素高度正相關(guān),就是海外資產(chǎn)的比例。僅2015年,中國(guó)投資者就購(gòu)買(mǎi)了超過(guò)300億美元的海外房產(chǎn),2016年更是突破了400億美元,2017年更是超過(guò)450億美金。

諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者馬科維茨曾說(shuō)過(guò):“資產(chǎn)配置多元化是投資的唯一免費(fèi)午餐”。 告訴理性投資者應(yīng)該用分散投資來(lái)優(yōu)化他們的投資組合。他曾分析了11個(gè)國(guó)家股市的歷史收益數(shù)據(jù),得出國(guó)際化分散投資可以優(yōu)化投資組合收益。對(duì)此,鑫苑國(guó)際負(fù)責(zé)人也認(rèn)為,在當(dāng)今環(huán)境下,全球資產(chǎn)配置業(yè)已成為趨勢(shì),主要是因?yàn)橐韵聨讉€(gè)方面:

1.單一幣種投資風(fēng)險(xiǎn)大

內(nèi)地95%的投資者,100%的資產(chǎn)都是人民幣資產(chǎn),其中超過(guò)70%的比例又轉(zhuǎn)換為房地產(chǎn)資產(chǎn),此外,中國(guó)目前高凈值人群的財(cái)富總量是4.4萬(wàn)億美元,但是其中只有5%的財(cái)富投向了海外。這種結(jié)構(gòu)的資產(chǎn)配置在面對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)將會(huì)束手無(wú)策。而只有將資產(chǎn)進(jìn)行多元化配置,才能夠真正達(dá)到分散和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的,從理論上講,在資產(chǎn)類(lèi)型的相關(guān)性很小的情況下,通過(guò)分散投資能夠在同等收益的情況下降低風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)減少和國(guó)內(nèi)資產(chǎn)的相關(guān)性,來(lái)獲得更為穩(wěn)健的投資收益,這也許是未來(lái)十年或者幾十年財(cái)富管理致勝的關(guān)鍵。

2、海外資產(chǎn)配置帶來(lái)的不菲收益

當(dāng)前國(guó)內(nèi)投資者遭遇樓市限購(gòu)、基金虧損、股市數(shù)年走不出泥潭,以及保本的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益勉強(qiáng)跑過(guò)CPI時(shí),一部分有著敏銳頭腦的個(gè)人和機(jī)構(gòu)在海外市場(chǎng)卻收獲不菲。中國(guó)人海外資產(chǎn)配置仍以房產(chǎn)為主,以美國(guó)為例,在住宅市場(chǎng)上,中國(guó)人在201314年度已經(jīng)超過(guò)加拿大,成為美國(guó)住宅地產(chǎn)的最大外國(guó)買(mǎi)家。

從數(shù)據(jù)來(lái)看,美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)在過(guò)去10年漲幅130%,年化收益率8.6%;這還是在經(jīng)歷了2008年一次嚴(yán)重的金融危機(jī)的收益率。如果我們把時(shí)間拉得更長(zhǎng)一些,我們看到美國(guó)房地產(chǎn)自1977年至今增長(zhǎng)了超過(guò)10倍。歐美國(guó)家各種經(jīng)濟(jì)參數(shù)顯示其經(jīng)濟(jì)已開(kāi)始抬頭走向上周期,而我國(guó)目前是向下周期,此時(shí)出海做“逆周期”投資,對(duì)中國(guó)的高凈值人群是一個(gè)非常寶貴的機(jī)會(huì)。

3、海外資產(chǎn)配置,降低貶值的風(fēng)險(xiǎn)

從2005年開(kāi)始,中國(guó)解除固定匯率之后,人民幣已經(jīng)單邊升值40%左右。但如果我們看看中國(guó)過(guò)去數(shù)年所發(fā)行的巨量貨幣和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)趨勢(shì)時(shí),我們似乎更應(yīng)該擔(dān)心貨幣貶值風(fēng)險(xiǎn);況且,持單一貨幣資產(chǎn)這件事本身風(fēng)險(xiǎn)就很大,舉個(gè)歷史實(shí)例,蘇聯(lián)解體前,1盧布=1.12美元,后來(lái)卻1000多盧布才等于1美元,老百姓是貨幣貶值的直接受害者。所以,配置海外資產(chǎn)也可以有效對(duì)沖潛在的貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)。

投資行為多樣化,其中風(fēng)險(xiǎn)要熟知

上述分析提到了海外資產(chǎn)配置比例增大原因,除此之外,從已經(jīng)邁入海外投資行列人群中我們又可以獲得哪些經(jīng)驗(yàn)?zāi)?他們又是如何進(jìn)行海外投資的呢?

從擁有海外金融投資背景的高凈值人群調(diào)查發(fā)現(xiàn),“資產(chǎn)配置,分散風(fēng)險(xiǎn)”是他們海外投資的最主要目的,考慮占比高達(dá) 80.3% ;其次才是財(cái)富的“保值、增值”。除了上述兩個(gè)最主要目的之外,考慮較多的是“為子女海外留學(xué)做準(zhǔn)備” 和“為將來(lái)個(gè)人養(yǎng)老做準(zhǔn)備”。

出于教育、分散資產(chǎn)配置、移民或居住等需求,海外房產(chǎn)成為許多人進(jìn)行海外投資的首選。有數(shù)據(jù)顯示,去年中國(guó)投資者在海外房地產(chǎn)市場(chǎng)累計(jì)投資已超235億美元。這部分高凈值人群充分利用全球化帶來(lái)的市場(chǎng)和資源配置,更大限度地享受全球化紅利。

但值得注意的是,不動(dòng)產(chǎn)投資盡管穩(wěn)健,但進(jìn)行海外房產(chǎn)的配置,不得不堤防泡沫風(fēng)險(xiǎn),并考慮套現(xiàn)周期的問(wèn)題,因?yàn)閷?duì)于大部分人來(lái)說(shuō),投資海外房產(chǎn)門(mén)檻并不低,各項(xiàng)管理費(fèi)與持有成本例如房產(chǎn)稅費(fèi),也是不得不考慮的因素。

歷史的長(zhǎng)河滾滾向前,每一次關(guān)口的選擇都決定了此后的道路。那些追逐歷史風(fēng)口,勇敢嘗試的人,也獲得了豐厚的回饋,但需要明白的是在進(jìn)行任何一項(xiàng)投資之前要把風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去,風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇往往并存,懂得用多種資產(chǎn)的配置,去分散投資風(fēng)險(xiǎn),達(dá)到資產(chǎn)的最大安全、并最大增值化。

投資海外房產(chǎn),選中國(guó)企業(yè)更放心

中國(guó)投資者因?yàn)槭艿揭酝h(huán)境的影響,在一個(gè)陌生的地方進(jìn)行投資,,首先想到的就是投資不動(dòng)產(chǎn),不管是投資住宅還是商業(yè),這在投資人士看來(lái),都會(huì)是最安穩(wěn)的選擇項(xiàng),這也是上述分析中提到的中國(guó)投資者在海外房地產(chǎn)市場(chǎng)累計(jì)投資已超235億美元的主要原因。風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存,當(dāng)看到可觀的收益時(shí),同時(shí)也不能忽略風(fēng)險(xiǎn),上述內(nèi)容也對(duì)此進(jìn)行了一個(gè)大概的分析。

對(duì)于中國(guó)人的投資喜好,鑫苑置業(yè)作為國(guó)內(nèi)的百?gòu)?qiáng)企業(yè)更是熟知不過(guò)了,從最初的開(kāi)拓國(guó)內(nèi),至2007年鑫苑置業(yè)在紐交所上市后開(kāi)始關(guān)注海外地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。鑫苑一直秉承著“逐步成為國(guó)際化科技地產(chǎn)生態(tài)的引領(lǐng)者”這一原則。作為首批赴美上市、進(jìn)軍海外的中國(guó)房地產(chǎn)企業(yè),鑫苑國(guó)際地產(chǎn)一直是鑫苑集團(tuán)的重要業(yè)務(wù),范圍輻射紐約、倫敦、洛杉磯等多個(gè)國(guó)家和地區(qū),例如倫敦的金絲雀碼頭麥迪遜項(xiàng)目、紐約東河灣項(xiàng)目、紐約凱斯劇院和紐約曼哈頓第十大道項(xiàng)目等等,鑫苑國(guó)際打造了一系列的精品項(xiàng)目,并為海外投資人士盡可能的提供一切便利。

鑫苑始終秉持“品質(zhì)地產(chǎn)”和“科技地產(chǎn)”的開(kāi)發(fā)理念,持續(xù)提升產(chǎn)品的建筑品質(zhì)、服務(wù)品質(zhì)、科技品質(zhì)以及生活品質(zhì)四大維度,在他所投資的領(lǐng)域里,我們可以看到更多的人文關(guān)懷,體會(huì)到他們對(duì)產(chǎn)品的專(zhuān)注和用心。鑫苑置業(yè)在國(guó)內(nèi)就一直廣受好評(píng),不管是房產(chǎn)建筑還是物業(yè)管理都一直行業(yè)的領(lǐng)軍者,這對(duì)于海外投資者來(lái)說(shuō)更為至關(guān)重要,當(dāng)我們熟知的企業(yè)也開(kāi)始開(kāi)展海外業(yè)務(wù),這便是天時(shí)地利都已達(dá)到了最佳時(shí)機(jī)。