互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財操作雖然簡單，但是要深入了解才發(fā)現(xiàn)原來是別有洞天。中融寶負責(zé)人表示，即使是銀行這么成熟且監(jiān)管體系完善的傳統(tǒng)金融都一樣難逃風(fēng)險，可以說風(fēng)險是互聯(lián)網(wǎng)金融投資自帶的屬性，不管哪種投資都伴有風(fēng)險，收益越高相對的風(fēng)險也就越大。

? ? 那么，投資陸金所、中融寶這樣的互金協(xié)會理事單位靠譜嗎？風(fēng)險如何？

? ? 判斷一個平臺是否靠譜不是幾個人一拍腦門決定的，也不是單純看平臺介紹就能明確的，更不能僅憑平臺名氣確定。要想找到一家靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺，找到一家安全的投資渠道，光有時間和耐心還不夠，得有方法。那么一家靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺具備什么特征呢？主要可歸結(jié)為以下幾點：

? ? 第1點:年化收益率不超過12%

? ? 道理很簡單，給投資者的收益率都12%以上，給融資企業(yè)的成本至少2030%，在國家經(jīng)濟下行期，沒有哪個企業(yè)能接受這么高的融資成本，要么是銀行不給續(xù)貸了，要么是企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)出現(xiàn)嚴重問題，已經(jīng)沒有現(xiàn)金流，否則絕對不要這么高的融資成本。以中融寶（微信：zrbaoweixin）為例，中融寶從7月起，在國內(nèi)宏觀經(jīng)濟形勢持續(xù)下行階段,為響應(yīng)各地方金融服務(wù)機構(gòu)千方百計解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴”的難題的政策，主動降息調(diào)息，12月期限標的的預(yù)期年化利率為11.1%。
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? ? 第2點：信息中介性質(zhì)

? ? 無論是2015年7月的互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見，還是12月28日出臺網(wǎng)貸監(jiān)管細則征求意見稿，國家不止一次地強調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的信息中介身份。例如中融寶，在運營過程中始終堅持不參與資金流轉(zhuǎn)，不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，以專業(yè)的投資理財信息服務(wù)收取合理的信息服務(wù)費，將在一定程度上降低平臺經(jīng)營的風(fēng)險。

? ? 第3點：團隊人數(shù)至少超過100人
　　
? ? 很簡單，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融而不是互聯(lián)網(wǎng)，而金融的核心又是風(fēng)險控制，100人以上的團隊才能運作起除技術(shù)、財務(wù)、客服、前臺、行政、總經(jīng)理、副總經(jīng)理以外的風(fēng)控業(yè)務(wù)。中融寶首席運營官劉金鑫認為互聯(lián)網(wǎng)公司只有擁有強大的線下風(fēng)控團隊，才能在識別提交材料的真實性的基礎(chǔ)上，還能很好的運作簽約和催收這一環(huán)節(jié)，進而支持公司業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營。

? ? 第4點：區(qū)域分散，行業(yè)分散
　　
? ? 道理很簡單，正如雞蛋不能放在一個籃子里的道理一樣，區(qū)域分散、行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險。同時劉金鑫提醒理財客戶實現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置，是投資理財?shù)闹匾▌t。實現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置可以參考理財界盛傳4321法則即40%資產(chǎn)投資創(chuàng)富，30%資產(chǎn)衣食住行，20%資產(chǎn)儲蓄備用，10%資產(chǎn)投保險。

? ? 第5點：有第三方支付監(jiān)管或銀行存管
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? ? 去年出臺的《征求意見稿》與《互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見》中均提到了銀行存管。平臺自融自擔(dān)保、設(shè)立資金池的問題就是源于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺沒有資金托管或者銀行存管。因此銀行資金的存管是平臺是否健康的重要保證，也是用戶評判平臺的重要因素之一。

? ? 一個靠譜的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺需要必備這些特點，但絕不僅僅只有這些。是否擁有強大的技術(shù)團隊，信息披露是否透明等因素也是考量一個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺是否靠譜的重要因素。最后中融寶小編提醒廣大理財者市場有風(fēng)險，投資需謹慎。

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