小的時候第一次考慮工作的事情，按當時的智商，我屬于幻想型人格，想著也許大學畢業(yè)之后創(chuàng)業(yè)，立刻收入百萬，走上人生巔峰，每天活在自己的想像里，有點像童話故事，就和小時候打算當總理的想法一樣，很天真。如果我沒說錯的話，上學的時候總有幾個兄弟一起喝酒的時候喜歡吹牛，個個見面就是總，搞創(chuàng)業(yè)的，完全不考慮成本和支出，沒有招募計劃，沒有團隊分工，懷著滿腔熱血一頭扎進所謂的“老板”圈。很長一段時間過去了，又回到了之前吹牛的日子，然而錢沒掙多少，人倒是變得蒼老了許多。所以一直以來聽到學生創(chuàng)業(yè)我總感覺有點不太靠譜。
　　
　　前段時間又聽到了那個曾經火過一段時間的段子，你們有沒有發(fā)現(xiàn)越會花錢的人越有錢，這個邏輯是這樣的，花錢花的多，去買自己不敢買的衣服，吃不敢吃的飯局，你會變得更加自信，人一旦變自信了，做事就會更有目標，效率也會更高，賺的錢也會更多。像這樣循環(huán)往復，花錢花的越多賺的也會越多，當時的我覺得這簡直就是真理啊，還真是天真。但現(xiàn)實情況是，這個邏輯是反的，正是因為有錢才敢多花錢，不是因為多花錢才會變有錢。自古以來中華民族傳統(tǒng)美德勤儉節(jié)約，還是有道理的。
　　
　　勤儉節(jié)約在大多數(shù)人的概念里就是多賺錢，把節(jié)約下來的錢存起來，開源節(jié)流。做金融兩年了我遇到不少朋友都會問他們大概每個月開銷多少？收入大概多少？一部分伙伴月光族，另外一部分統(tǒng)一回答，存銀行啊，那么問題來了，接著我會問下一個問題，為什么存銀行啊？———沒有回答，或者直接說不存銀行存哪？我從百度上粘貼下來一句話來回答這個問題，銀行最主要利潤來源存貸差，以及服務性收費。你存銀行也是借給別人，干嘛不直接借給缺錢的人，說存錢其實是個很好聽的詞，說白了在銀行存錢就是借錢給銀行。一如金融深似海，之前聽前輩們說還真不信，到現(xiàn)在回顧起來幾乎每天都能學到行業(yè)內之前不知道的東西，即使是冰山一角也夠琢磨幾天了，最開始的時候我從事的是P2P網(wǎng)貸，直接的競爭對手就是銀行，后來發(fā)現(xiàn)整個行業(yè)只是在干銀行懶得干的事。那時候對行業(yè)也是心有余悸，短短一年多的時間，P2P網(wǎng)貸行業(yè)負面新聞頻出，身邊也有不少同行和朋友踩了雷。幾乎每一家出事的平臺我都會研究股權架構，風控機制，項目和管理團隊，到最后圍繞幾個關鍵點我也總結出了自己分辨平臺的經驗（貌似還發(fā)表了日志，有興趣的朋友可以看看）
　　
　　基于在行業(yè)里的關系，這兩年除了所謂的P2P網(wǎng)貸之外，我接觸了數(shù)不勝數(shù)的理財產品，譬如：養(yǎng)老公寓，海外高科技股權，PE，現(xiàn)貨白銀，原油，信托，銀行理財，股票，期貨，二元期權等等，姑且不說一般老百姓，一個專業(yè)人士也不一定對這所有的產品都了解，我后來想了一下為什么有那么多理財產品出現(xiàn)，和不少朋友聊了之后發(fā)現(xiàn)，這得上升到哲學層面，恐懼和貪婪，恐懼是因為無知，無知會讓很多人不愿意去嘗試和了解本身對自己有益的東西，貪婪則是因為欲望，在貪婪的驅使下，口頭上的承諾便成為了貪婪背后的信用背書。
　　
　　我把自己接觸過的產品分了三類
　　
　　第一類，借貸（債權）。我一直干的就是這行。如果你所投資的產品實質上是借貸給企業(yè)或者個人，OK，你要考慮的大部分就是借款方了(有些伙伴直接參與借貸，例如親友之間的民間借貸，收益大概在每年24%以上）有人說我又不能去實地考察公司跟我介紹的項目，好吧，其實即使是你去考察或許也不能考察出個什么，這個時候你需要的是一批專業(yè)班子來給你做風險控制，即使是項目出現(xiàn)問題他們也有辦法來給你應有的保障（重點是專業(yè)的管理團隊，如果你想投個不錯的項目，自己也有保證，好吧，牢記這條），總結起來，涉及債權類的產品重點看項目和風控團隊。
　　
　　第二類，股權。打個比方你們家二姨廠子快要上市了，這時候他把自己家廠子的一部分股權進行出售，你想了下，現(xiàn)在花點錢買股權，如果上市說不定會翻好幾翻哦，雖然要等個兩三年，不過心里想想現(xiàn)在5萬以后變成50萬不是賺翻了，這個就是股權。這類項目的關鍵在于項目，你要是覺得這個項目未來一定有很強的發(fā)展前景，并且鐵定賺錢，好吧，可以做，但是如果上市失敗，或者說經營不善，風險自擔，畢竟你有人家股份，生死與共嘛?，（例如市面上出現(xiàn)的PE私募股權產品，證監(jiān)會規(guī)定合格投資人才可以參與也是提醒大家，如果虧了你承受不了千萬別玩）總的來說，股權類的產品看項目，小貼士：項目是重中之重，別投些連自己都不知道的行業(yè)和公司。
　　
　　第三類，交易。也是大家聽到最多的一類產品，例如股票，期貨，現(xiàn)貨。怎么給大家解釋交易呢？
　　
　?。ㄐ∶饔幸粋€水杯是上個星期三20快買的，小芳看見了特別喜歡，但是小賣部缺貨了，她決定花50塊錢買小明的，于是小明把水杯賣給了小芳賺了30塊錢，結果過了一周小賣部進了很多一樣的水杯統(tǒng)統(tǒng)15塊，小芳看到了一個自己更喜歡的，覺得自己之前買虧了，她想把自己手上的水杯50元賣掉，但是沒有人愿意買，甚至連15塊也賣不出去，最后只能13塊賣給沒有杯子的小強。自己虧了37塊。）當然交易可沒有這么簡單，有人買你的價格，你才可以賣掉，有人愿意拿這個價位賣，你才可以買進，這是所有人都懂得的道理，所有人都想著自己會賺錢，那么請問誰會虧呢？如果你是一位交易大師，對人們的心理和市場了解的很透徹，或者說從某些方面，自己有一套自己的交易方法，我相信功夫不負有心人你是會賺錢的，如果你只是一位普通散戶，只是想碰個運氣撈一筆，對不起你肯定會虧的很慘，趁早離開股市吧，天上不會掉餡餅，掉了也會砸死自己。
　　
　　市面上出現(xiàn)的理財產品大致就這么幾類，簡而言之，言而簡之，正確的認識投資理財，找到適合自己一套投資方法，為自己的未來做好打算。
　　
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