北京瑞華嘉誠投資管理有限公司（01rz.com）：互聯(lián)網(wǎng)極大地延伸了我國金融業(yè)的深度和廣度，為普惠金融作出了積極貢獻。但與此同時，由于市場準入門檻過低、行業(yè)監(jiān)管滯后，互聯(lián)網(wǎng)金融的某些業(yè)態(tài)和機構(gòu)偏離了正確的創(chuàng)新方向，風險事件接連發(fā)生，使整個行業(yè)的形象和消費者信心受到了較大沖擊。強化行業(yè)風險治理、引導從業(yè)機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營已成為互聯(lián)網(wǎng)金融健康持續(xù)發(fā)展的當務(wù)之急。本期專題，我們特約請互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)領(lǐng)域的專家結(jié)合各自實踐，就加強互聯(lián)網(wǎng)金融風險防范展開討論。
　　
? ? 回望硅谷科技百年史，全球互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)從大型機時代，歷經(jīng)PC互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)，逐漸從IT（Information Technology）向DT（Data Technology，數(shù)據(jù)技術(shù)）萬物互聯(lián)時代邁進?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不改金融本質(zhì)，安全是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的命脈。今年是互聯(lián)網(wǎng)金融“監(jiān)管年”，安全更成為監(jiān)管和行業(yè)關(guān)注重點。安全于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)來說是一項系統(tǒng)性工程，不能一蹴而就，需要各層面的部署和執(zhí)行。
　　
? ? 安全之“道”——將安全觀作為價值觀，內(nèi)化為企業(yè)基因
　　
? ? 今年4月，習近平總書記在網(wǎng)絡(luò)安全和信息化工作座談會上指出：“網(wǎng)絡(luò)安全和信息化是相輔相成的，安全是發(fā)展的前提，發(fā)展是安全的保障，安全和發(fā)展要同步推進?！睆娜蜈厔菘?，消費互聯(lián)網(wǎng)時代正全面來臨。從門戶到游戲，從社交到電商，從功能機到智能硬件再到智慧生活，用戶已經(jīng)從被動的接受者變成產(chǎn)業(yè)的推進者，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也從單體競爭進化到生態(tài)競爭。展望未來，中國將從“互聯(lián)網(wǎng)+”邁入“萬物互聯(lián)X”，國家、企業(yè)、個人信息將全面網(wǎng)絡(luò)化。這是一個最好的時代，互聯(lián)網(wǎng)在惠民惠企惠國中的作用日益擴大；這也是一個變革的時代，如何在日新月異的技術(shù)更迭中保證網(wǎng)絡(luò)信息安全成為一項世界性的課題。
　　
? ? 互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須將安全觀上升為企業(yè)價值觀。從宏觀角度看，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，無論大小，都是整個金融體系的有機組成部分，應以建立民族品牌為己任，維護國家的金融安全；從微觀角度看，金融服務(wù)以消費者權(quán)益保護為核心，安全是金融消費者基本要求，互聯(lián)網(wǎng)金融應將安全作為首要目標，以充分保護消費者利益。
　　
? ? 如今，中國的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)已經(jīng)滲透進入普通百姓生活的方方面面。Finlife（金融生活）是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的初心，隨著用戶7×24小時全場景的觸網(wǎng)，其個人信息已經(jīng)變得透明化。當出現(xiàn)用戶隱私泄露、移動金融威脅、病毒木馬攻擊等安全險情時，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須以強烈的社會感和商業(yè)道德意識，及時采取有效措施，確?？蛻糍Y金和交易的安全性。
　　
? ? 安全之“法”——規(guī)范制度讓安全真正可評估，可執(zhí)行
　　
? ? 規(guī)范制度體系可以讓互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性實現(xiàn)可評估和可執(zhí)行。通過制定內(nèi)部規(guī)范制度，企業(yè)為各項業(yè)務(wù)劃清紅線，明確規(guī)定不可觸碰的地帶，做到有序展業(yè)、合規(guī)創(chuàng)新。以互聯(lián)網(wǎng)理財為例，企業(yè)應制定詳盡的信息披露、資金托管和投資者適當性機制，以保障客戶資金安全；網(wǎng)絡(luò)支付則應建立包括客戶備付金存管、客戶身份識別、商戶準入審核規(guī)定等一系列安全機制。
　　
? ? 多年來，瑞華嘉誠嚴格遵循“依法合規(guī)、風險為本、審慎經(jīng)營”的原則，各經(jīng)營主體建立了完善的全面風險管理體系和合規(guī)體系，有效管理操作風險、流動性風險、信用風險，并接受監(jiān)管部門的日常監(jiān)管。同時，各經(jīng)營主體之間也建立了嚴格的風險隔離和防火墻機制。
　　
? ? 安全之“術(shù)”——技術(shù)創(chuàng)新保障金融服務(wù)安全穩(wěn)定
　　
? ? 與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融不具備線下實體網(wǎng)絡(luò)，唯有通過技術(shù)創(chuàng)新來完成對客戶的觸達、識別和交易等流程，因此安全可靠的技術(shù)保障是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)生存和發(fā)展的基石。
　　
? ? 安全之“器”——數(shù)據(jù)運用和數(shù)據(jù)安全保護
　　
? ? 時至今日，大數(shù)據(jù)對金融業(yè)的基礎(chǔ)性作用日益凸顯，國務(wù)院在《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016~2020年）》中明確“鼓勵運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)”。金融領(lǐng)域越來越多的市場主體開始運用大數(shù)據(jù)技術(shù)甄別風險隱患：各個商業(yè)銀行已將大數(shù)據(jù)用于反信用卡欺詐等風險監(jiān)控領(lǐng)域；而互聯(lián)網(wǎng)金融公司在這方面更具實踐意識，尤其是在大數(shù)據(jù)征信領(lǐng)域取得了重大進展，與傳統(tǒng)征信體系形成了有效互補。
　　
? ? 然而，數(shù)據(jù)運用也是一柄雙刃劍，運用得當可以有效支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新，運用不當有可能帶來數(shù)據(jù)泄露問題。近年來國內(nèi)外信息泄漏事件屢見不鮮，如何有效保障數(shù)據(jù)安全已成為社會各方關(guān)注的焦點。
　　
? ? 安全之“勢”——與產(chǎn)業(yè)各方共建安全生態(tài)體系
　　
? ? 圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融進行犯罪的“黑色產(chǎn)業(yè)”已逐步成型，安全威脅成為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)各方共同面臨的問題。面對挑戰(zhàn)，產(chǎn)業(yè)各方必須加強協(xié)作，基于行業(yè)自律組織等平臺加強信息共享和技術(shù)互補，并配合司法機關(guān)采取有效措施。唯有如此，才能長期有效地打擊“黑色產(chǎn)業(yè)”的囂張氣焰，進而保護消費者信息和資金安全。
　　
? ? 瑞華嘉誠作為新金融產(chǎn)業(yè)的一員，除不斷提升自身的金融安全及風險防控能力外，還將持續(xù)與金融安全生態(tài)伙伴互動，與其分享金融風險甄別及反欺詐經(jīng)驗，并通過行業(yè)自律組織加強信息共享，從而提高整個行業(yè)的風險防控水平，提升社會公眾的長期利益。