小微企業(yè)是國內(nèi)最活躍的經(jīng)濟體,占國內(nèi)企業(yè)數(shù)量的八成以上。不過小微企業(yè)長期面臨著融資難的問題。今年以來,國家出臺了一系列政策措施,引導金融機構著力扶持小微企業(yè)。

當前,金融科技為金融發(fā)展注入了活力,優(yōu)化了金融資源配置效率,提升了客戶體驗,金融服務與產(chǎn)品的提供方式已經(jīng)發(fā)生了巨大變化。日新月異的金融科技手段,正成為互聯(lián)網(wǎng)金融提升小微金融服務質(zhì)效的重要動能。

時至2019年的初夏,經(jīng)過市場“熔爐”的冶煉后,新興金融業(yè)態(tài)的“南郭先生”被淘汰出去,真正具備實力的金融科技企業(yè)脫穎而出,這一批金融科技企業(yè)將代表著未來普惠金融的發(fā)展方向。近日,金融科技企業(yè)首金公布2019 年四月運營報告,報告顯示,截至4月30日,平臺累計借貸金額超114億元,累計借貸筆數(shù)超77萬筆?？梢钥闯?作為中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會理事單位,首金網(wǎng)業(yè)務一直在普惠金融的道路上持續(xù)、穩(wěn)定、高效地向前發(fā)展。

提升小微企業(yè)金融服務效率和精準度

據(jù)了解,一直以來,首金網(wǎng)借助金融科技,以數(shù)據(jù)驅(qū)動決策,提升金融服務能力,應用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新科技,借力應用場景提升小微金融服務的精準度,通過數(shù)字技術降低融資成本和信貸風險,破解小微企業(yè)融資難題。并將這種能力滲透到更加下沉的市場中去,形成了一套商業(yè)可持續(xù)的金融服務方案,有效支持了實體經(jīng)濟的發(fā)展。自2016 年成立至今,首金網(wǎng)一直致力于服務小微企業(yè)經(jīng)營者的金融需求,在長期的服務的過程中,積累了大量的用戶畫像數(shù)據(jù),通過不斷升級技術體系,強化自身能力建設,在拓展客戶觸達能力的基礎上更好地踐行深度而精準的服務小微企業(yè)的準則,更為高效地滿足了以往很難被傳統(tǒng)金融機構覆蓋到的客戶提供了需求。

我們不難看出,作為金融科技企業(yè),首金網(wǎng)已經(jīng)積累起基于數(shù)據(jù)化能力帶來的先發(fā)優(yōu)勢,充分展現(xiàn)了技術發(fā)展對社會的正面價值。2019年,依托自身的強大科技系統(tǒng)和大數(shù)據(jù)分析能力,提升小微企業(yè)金融服務效率和精準度,憑借對行業(yè)創(chuàng)新的持續(xù)影響,首金網(wǎng)迎來平穩(wěn)運營三周年的日子,持續(xù)助力實體經(jīng)濟發(fā)展,首金網(wǎng)一直在路上。

智能風控為資產(chǎn)質(zhì)量保駕護航

與大中型企業(yè)相比,小微企業(yè)經(jīng)營者素質(zhì)普遍偏低,在一定程度上帶來嚴重的信息不對稱問題,這是銀行拓展小微貸款的風控難點,也是造成融資成本居高不下的主要原因之一。因此,建立智能風控平臺成為解決這一問題的突破點。

金融科技時代,利用金融科技轉(zhuǎn)型已漸成潮流,如在貸款擔保方式、貸款流程和基于大數(shù)據(jù)的信用風險管理方面進行創(chuàng)新,致力于為小微企業(yè)提供更便捷的金融服務。通過一系列信息化技術,從而更好地降低成本和提高精準度,使得面向小微企業(yè)的滲透率大大提升。

據(jù)了解,首金網(wǎng)建立了較為嚴謹完善的風控體系:利用科技手段加強風控體系建設,通過自身積累的有效數(shù)據(jù),與第三方數(shù)據(jù)結合,建立行之有效的通過專家+機器學習混合型智能風控體系,一方面基于專家規(guī)則引擎判定,快速響應突發(fā)風險事件;另一方面基于大數(shù)據(jù)的關聯(lián)性分析基礎上,針對每位借款人的上萬個信息維度,構建“一客一策”的精準反欺詐模型對借款人的信用進行全面評估。

同時,首金網(wǎng)利用大數(shù)據(jù)、云計算相關技術搭建橋梁,實現(xiàn)金融服務與各層次用戶之間的深度對接;通過強有力的風控技術打造安全防護罩,幫助用戶判斷、化解風險,營造安全環(huán)境;借助智能機器人、大規(guī)模神經(jīng)網(wǎng)絡計算的外力,高效率處理信息,提升金融服務質(zhì)量。

據(jù)首金網(wǎng)相關負責人介紹,首金網(wǎng)在風控貸前層層把關篩選優(yōu)質(zhì)借款人,從合理的產(chǎn)品設計到篩選優(yōu)質(zhì)借款人,在源頭上控制資產(chǎn)質(zhì)量;同時建立了專業(yè)的貸中貸后管理團隊和合規(guī)高效的催收流程,通過短信、電話、實地外訪、失聯(lián)查找、委托專業(yè)催收機構、訴訟等多種手段進行催收,最大限度的保護用戶的權益。

小微活,就業(yè)旺,經(jīng)濟興,做好小微企業(yè)金融服務意義重大。首金網(wǎng)相關負責人表示:金融科技未來將成為傳統(tǒng)金融機構搭建普惠金融體系中的重要輔助力量,助力提升小微金融服務效率,創(chuàng)新服務理念,我們希望用金融+科技的力量去幫助每一位通過自身努力創(chuàng)造價值的經(jīng)營者。