醫(yī)美分期，心里有火，臉上有霜，既經(jīng)歷過眾星拱月，爆發(fā)式增長，也經(jīng)歷過優(yōu)勝劣汰，市場洗牌，在分期消費的跑道上一路狂奔，精力充沛，在烏云遮蓋的考驗下撕開裂縫迎來生態(tài)之光。大道之下不日落，烏云之下有陽光。

消費迭代升級 分期走入醫(yī)美場景

當下，我們生活的時代是一個消費變革的時代，是第三次消費升級的風口期，場景化線上分期消費方式趟過了信用的絞殺，現(xiàn)金貸的野蠻掠奪，在市場站住腳跟，成為這個時代消費升級的一大代表性創(chuàng)造。與此同時，分期消費的邊界也從3C、家電、裝修等領(lǐng)域延伸至醫(yī)美市場。

隨著國民經(jīng)濟水平的提高，消費理念的變化，在龐大人口基數(shù)下，以女性為主要消費群體的醫(yī)美經(jīng)濟飛速發(fā)展。在我國用戶消費支出結(jié)構(gòu)中，醫(yī)療保健已成第5大支出項目，醫(yī)美消費更是成為大眾消費類型之一。在分期消費方式的推動下，2009年到2015年間，中國醫(yī)療美容一直保持15%的年復(fù)合增長速度，超過2.4萬家醫(yī)療美容機構(gòu)成立。2017年中國醫(yī)美市場規(guī)模更是達1760億，2018年達2245億，同比增速27.57%。高增長背后也迎來無數(shù)入局者，線下資源強勁的喬融醫(yī)分期、醫(yī)美導(dǎo)流平臺新氧、O2O模式下的口袋喵……廝殺一片。

大道之下，入局者越來越多，2015年后烏云漸起。

醫(yī)

醫(yī)美分期，心里有火，臉上有霜，既經(jīng)歷過眾星拱月，爆發(fā)式增長，也經(jīng)歷過優(yōu)勝劣汰，市場洗牌，在分期消費的跑道上一路狂奔，精力充沛，在烏云遮蓋的考驗下撕開裂縫迎來生態(tài)之光。大道之下不日落，烏云之下有陽光。

消費迭代升級 分期走入醫(yī)美場景

當下，我們生活的時代是一個消費變革的時代，是第三次消費升級的風口期，場景化線上分期消費方式趟過了用卡的絞殺，現(xiàn)金貸的野蠻掠奪，在市場站住腳跟，成為這個時代消費升級的一大代表性創(chuàng)造。與此同時，分期消費的邊界也從3C、家電、裝修等領(lǐng)域延伸至醫(yī)美市場。

隨著國民經(jīng)濟水平的提高，消費理念的變化，在龐大人口基數(shù)下，以女性為主要消費群體的醫(yī)美經(jīng)濟飛速發(fā)展。在我國用戶消費支出結(jié)構(gòu)中，醫(yī)療保健已成第5大支出項目，醫(yī)美消費更是成為大眾消費類型之一。在分期消費方式的推動下，2009年到2015年間，中國醫(yī)療美容一直保持15%的年復(fù)合增長速度，超過2.4萬家醫(yī)療美容機構(gòu)成立。2017年中國醫(yī)美市場規(guī)模更是達1760億，2018年達2245億，同比增速27.57%。高增長背后也迎來無數(shù)入局者，線下資源強勁的喬融醫(yī)分期、醫(yī)美導(dǎo)流平臺新氧、O2O模式下的口袋喵……廝殺一片。

大道之下，入局者越來越多，2015年后烏云漸起。

醫(yī)美分期從藍海到紅海 頭頂烏云幾片

2015年可以說是醫(yī)美分期市場的一大分水嶺，醫(yī)美分期呈井噴式發(fā)展。之后，一路從藍海殺成紅海一片。與此同時，監(jiān)管的口子緊縮，市場問題暴露，開始倒逼醫(yī)美分期平臺更加規(guī)范化發(fā)展。

以喬融醫(yī)分期為例，在這場廝殺中，因創(chuàng)始人龐大的線下資源網(wǎng)絡(luò)，擊敗一眾對手，迅速在市場跑馬圈地，走入頭部玩家行列，據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，截至2019年2月底，其合作商戶超10000家，累計幫助資金方放貸超35億元。

但是，因初期以市場為導(dǎo)向的發(fā)展模式，風控把控不足，其學(xué)生在醫(yī)美機構(gòu)辦理分期事件一度被市場詬病。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，自監(jiān)管政策出臺后喬融便將在校學(xué)生劃入禁貸人群，

并通過風控模型周期迭代，嚴格杜絕，可過程中因商戶方操作問題，學(xué)生求美心切資質(zhì)造假等原因等給喬融提出新難題。據(jù)悉，目前喬融正通過與商戶簽約條款強制約定手段及商戶培訓(xùn)體系升級，風控模型持續(xù)迭代，技術(shù)手段研發(fā)等多維組合式方案解決這一問題。

另外，在醫(yī)美分期市場，因治療效果未能達消費者預(yù)期或未能達醫(yī)院承諾，消費者還款意愿降低，甚至出現(xiàn)逾期，分期后產(chǎn)生糾紛；在中小醫(yī)美平臺，因急于沖量疏忽風控，推銷員、醫(yī)美機構(gòu)、黑中介聯(lián)合騙貸，如水蛭般瘋狂吸食產(chǎn)業(yè)鏈上的血液等現(xiàn)象，都是罩在醫(yī)美分期頭上的片片烏云。

平臺生態(tài)任重道遠 風控機制陽光雨林

以上難題的出現(xiàn)對醫(yī)美分期平臺自我進化提出新要求，平臺生態(tài)建設(shè)任重道遠，風控機制是決定平臺生態(tài)鏈的生死決定因子。

如上文提及的喬融，其風控機制一直在升級。據(jù)公開資料顯示，目前喬融風控在行業(yè)內(nèi)已步入優(yōu)質(zhì)風控行列，喬融在B端通過對商戶資質(zhì)、獲客、規(guī)模、團隊等6個以上維度進行評級，做精細化管理；在C端通過對用戶畫像、異常監(jiān)控、信用評估等5個以上條目進行跟蹤，做大數(shù)據(jù)風控；在反欺詐環(huán)節(jié)，引入AI技術(shù)，對B端、C端同時進行反欺詐管理并進行串聯(lián)預(yù)警。

其實，在很多想要正規(guī)化發(fā)展的平臺，每家都會努力提升風控水平，風控機制做的好，才能為自身生態(tài)提供陽光雨林，為生態(tài)建設(shè)構(gòu)筑護城河，才能在分期市場的跑道上永少年，一路向上生長。