天極網(wǎng)IT新聞頻道最近一段時間來，媒體不斷揭露互聯(lián)網(wǎng)金融P2P亂象，引發(fā)行業(yè)震動和思考。

據(jù)10月14日東方衛(wèi)視報道，2015年1月9月，中國P2P行業(yè)問題平臺多達(dá)677家，其中山東省出現(xiàn)問題公司居全國第一，高達(dá)160家，其次為廣東省為105家，浙江省64家。

另據(jù)央視財經(jīng)11月8日報道，近些年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非常迅速，但問題平臺的數(shù)量同樣也出現(xiàn)了快速增長的趨勢，3季度P2P行業(yè)問題平臺數(shù)量是去年同期的5倍。

傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)P2P金融可謂問題重重，急需管控和尋找新的出路。在暴露傳統(tǒng)P2P問題出現(xiàn)的同時，央視財經(jīng)也報道了互聯(lián)網(wǎng)金融的新趨勢：從P2P向消費金融轉(zhuǎn)移。

　　圖：美利金融CEO劉雁南析傳統(tǒng)P2P劣勢明顯遭洗牌

央視財經(jīng)指出，在P2P在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融投資，從原來的高風(fēng)險、高收益項目轉(zhuǎn)向符合國家政策支持的行業(yè)領(lǐng)域，比如在以消費帶動經(jīng)濟增長的要求下，消費金融成為互聯(lián)網(wǎng)金融投資的香餑餑。與一般的項目類投資相比，消費金融的風(fēng)險控制手段更加靈活。

消費金融資深人士、美利金融CEO劉雁南向央視財經(jīng)介紹消費金融的風(fēng)險控制手段：你(用戶)借錢去買一個手機，你的還款能力本身是不會遇到挑戰(zhàn)，主要是你的還款意愿，在這個層面上，其實我們可以通過交叉驗證諸多信息來把我們認(rèn)為存在潛在的欺詐傾向的人群給驅(qū)逐出去。

美利金融CEO劉雁南此前創(chuàng)業(yè)P2P公司，在2015年6月國務(wù)院總理會議鼓勵放開消費金融領(lǐng)域之后，劉雁南再次創(chuàng)業(yè)做了專注于消費金融的美利金融。目前，美利金融的業(yè)務(wù)主要包括成熟的二手車消費金融業(yè)務(wù)以及起步階段的3C電子產(chǎn)品消費金融業(yè)務(wù)。

11月5日，上線時間不到兩個月，消費金融新銳美利金融宣布獲得由貝塔斯曼亞洲基金領(lǐng)投，晨興創(chuàng)投、光信資本、挖財?shù)?家基金及戰(zhàn)略投資人跟投的6500萬美元A輪融資，創(chuàng)下近一年以來互聯(lián)網(wǎng)金融圈最大的A輪融資規(guī)模紀(jì)錄，也驗證了消費金融被看好、美利金融模式被看好。

　　圖：僅上線不到2個月，美利金融宣布A輪融資金額6500萬美元

與傳統(tǒng)P2P相比，消費金融具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢。劉雁南指出，消費金融的模式，無論從業(yè)務(wù)角度還是風(fēng)險角度，都決定了消費金融天然更優(yōu)于了互聯(lián)網(wǎng)P2P金融。

以美利金融為例，和傳統(tǒng)的P2P平臺面向的借款對象是小微企業(yè)、個體工商戶不同，美利金融主要面向個人消費者。從風(fēng)控上來講，消費金融的綜合風(fēng)險更低。

第一，美利金融是依托消費場景，給借款客戶實際提供的是“商品”(車，手機等)而非現(xiàn)金。由美利金融和合作商戶進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。借款客戶的貸款目的更為明確且真實;第二，受宏觀經(jīng)濟的影響較小，尤其是現(xiàn)在隨著經(jīng)濟發(fā)展速度下行，人民幣降息、貶值、美元生息所可能帶來的資本出逃引發(fā)的經(jīng)濟不景氣;第三，單筆借款額更低，更分散(3C筆均3000，二手車筆均60000);第四，還款能力有保障(工資和利潤相比更為穩(wěn)定);第五，長期來看更符合國家消費升級，從投資拉動轉(zhuǎn)向消費拉動的經(jīng)濟轉(zhuǎn)型步伐。

在實踐中，雖然個人消費金融在我國起步較晚，但在國際上，消費金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無論在海外發(fā)達(dá)市場還是新興市場，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨特優(yōu)勢。不過，中國匱乏的金融信用體系、謹(jǐn)慎的居民消費習(xí)慣以及尚不夠完善的金融法律制度決定了，消費金融公司的發(fā)展壯大可能還需要經(jīng)歷一段較長的時間和過程。