“我們不做產(chǎn)品的代銷商，而是優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的搬運(yùn)工，我們不能把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到客戶的身上?？蛻舭奄Y產(chǎn)交于我們打理，是對(duì)我們的信任。對(duì)我們來說，讓客戶資產(chǎn)保值增值是一件具有使命感的事，我們不能讓客戶失望?！奔呜S瑞德董事長(zhǎng)薛李鵬先生在接受媒體采訪時(shí)說道。

隨著社會(huì)財(cái)富的快速積累，投資者對(duì)財(cái)富管理的需求日益增強(qiáng)，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也在這十年間迅速發(fā)展成為了財(cái)富管理市場(chǎng)的重要角色。財(cái)富管理的核心服務(wù)是要根據(jù)客戶的具體資產(chǎn)情況，客觀地分析其財(cái)務(wù)狀況和增值需求，包括資產(chǎn)構(gòu)成、投資方向、風(fēng)險(xiǎn)及投資偏好等，由此為其判斷適合客戶的投資產(chǎn)品，提供綜合性的理財(cái)規(guī)劃及財(cái)富管理服務(wù)。

而理財(cái)師們要成功地規(guī)劃出滿足客戶需求的資產(chǎn)配置方案，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品豐富度及產(chǎn)品篩選能力是重要的基礎(chǔ)。所以，再好的服務(wù)需要豐富且優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品作支撐，否則任何一家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)都是無法走長(zhǎng)遠(yuǎn)的。那么面對(duì)市面上各種各樣的金融產(chǎn)品，嘉豐瑞德是如何為投資者挑選好產(chǎn)品的呢？

“以客戶為中心”嚴(yán)格篩選產(chǎn)品

十多年來，嘉豐瑞德始終以“守護(hù)您的財(cái)富人生”的核心服務(wù)宗旨為客戶提供服務(wù)，并貫穿公司經(jīng)營(yíng)的每個(gè)環(huán)節(jié)，產(chǎn)品篩選也不例外。

嘉豐瑞德有眾多產(chǎn)品供應(yīng)商，但是我們不代表任何一家金融機(jī)構(gòu)利益和立場(chǎng)，而是站在客戶利益立場(chǎng)上嚴(yán)格地按照客戶的實(shí)際情況來幫助客戶分析實(shí)際財(cái)務(wù)狀況及理財(cái)需求，并通過科學(xué)方式在財(cái)富管理方案中配備適合的多種金融產(chǎn)品。因此，獨(dú)立、公正是第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)生存的根本。

在產(chǎn)品篩選上，以客戶利益為首，嘉豐瑞德遵循獨(dú)立、專業(yè)的原則，嚴(yán)格把關(guān)，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。在機(jī)構(gòu)篩選上，重點(diǎn)關(guān)注機(jī)構(gòu)的專業(yè)投資能力、完善的投后管理能力等；在產(chǎn)品的篩選上，通過深入了解產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路、產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用質(zhì)量等，綜合分析后再?zèng)Q定是否納入嘉豐瑞德的合作產(chǎn)品采集庫。

嘉豐瑞德不是大賣場(chǎng)，而是精品店，每款產(chǎn)品都經(jīng)過層層篩選和層層審核，確保每一個(gè)呈現(xiàn)在客戶面前的產(chǎn)品都是優(yōu)質(zhì)的，我們研發(fā)的GRRC0801016九級(jí)風(fēng)控制體系，相比業(yè)內(nèi)常見的5級(jí)要更完整、更嚴(yán)格，目前已成業(yè)內(nèi)風(fēng)向標(biāo)。

?“九級(jí)風(fēng)控體系”篩選產(chǎn)品具體過程

嘉豐瑞德（www.saferich.com）九級(jí)風(fēng)控制體系主要從產(chǎn)品市場(chǎng)分析、產(chǎn)品政策市場(chǎng)分析、產(chǎn)品公司調(diào)查評(píng)估等9個(gè)層級(jí)，33條產(chǎn)品判斷標(biāo)準(zhǔn)，569項(xiàng)產(chǎn)品篩選標(biāo)準(zhǔn)，近3000多條產(chǎn)品風(fēng)控細(xì)則嚴(yán)格篩選合作機(jī)構(gòu)和投資產(chǎn)品，不僅豐富了我們的產(chǎn)品線，也滿足了更多客戶資產(chǎn)配置的多元化需求。

首先嘉豐瑞德會(huì)對(duì)產(chǎn)品項(xiàng)目的市場(chǎng)進(jìn)行前期分析，深度分析項(xiàng)目所屬行業(yè)的現(xiàn)狀，并對(duì)項(xiàng)目的產(chǎn)業(yè)鏈以及競(jìng)品類項(xiàng)目進(jìn)行全方位客觀的調(diào)查研究。

第二步，我們會(huì)分析該項(xiàng)目地區(qū)的地方政策以及國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策方面，最終再對(duì)該項(xiàng)目所屬行業(yè)政策進(jìn)行深度解析。比如當(dāng)前火熱的幼兒學(xué)前教育行業(yè)的股權(quán)投資項(xiàng)目，隨著“二胎”政策落地，未來新生人口數(shù)快速增加，未來教育產(chǎn)業(yè)必定能迎來較好的發(fā)展。

第三步，嘉豐瑞德會(huì)對(duì)項(xiàng)目公司的融資方、擔(dān)保方、托管方企業(yè)進(jìn)行深入的調(diào)研評(píng)估，比如與公司高層進(jìn)行面對(duì)面的對(duì)話，核實(shí)過往投資和清算文件。

第四步，我們會(huì)對(duì)項(xiàng)目的真實(shí)性、程序合法性、項(xiàng)目影響力進(jìn)行深入調(diào)查分析，并深入實(shí)際的調(diào)查目前項(xiàng)目的進(jìn)展情況，比如核實(shí)是否有實(shí)在的資產(chǎn)抵押，賬戶監(jiān)管等。

第五步，嘉豐瑞德全方位評(píng)估產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)的架構(gòu)、團(tuán)隊(duì)成員資質(zhì)、團(tuán)隊(duì)信用及團(tuán)隊(duì)案例等，比如股權(quán)投資類產(chǎn)品，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)會(huì)從擬投標(biāo)的所處行業(yè)、細(xì)分領(lǐng)域市場(chǎng)容量、擬投標(biāo)的市場(chǎng)地位、商業(yè)模式、核心競(jìng)爭(zhēng)力、股東背景、管理團(tuán)隊(duì)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、估值、融資用途、風(fēng)控措施等進(jìn)行多維度進(jìn)行全方位評(píng)估。

第六步：對(duì)產(chǎn)品最低及最高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)算，并對(duì)產(chǎn)生合理回報(bào)的可能性進(jìn)行科學(xué)的判斷，判斷產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程及收益是否匹配。

第七步：評(píng)估產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)，主要對(duì)產(chǎn)品所運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)周期，當(dāng)前國家政策影響，產(chǎn)品利率和流動(dòng)性，以及產(chǎn)品存在的不可抗力進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。

第八步：評(píng)估產(chǎn)品投資法律，對(duì)發(fā)行主體、發(fā)行程序的合法性，以及投資者保護(hù)角度合同權(quán)責(zé)進(jìn)行有效性評(píng)估，在前期就把好控法律領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)性。

第九步：根據(jù)客戶家庭結(jié)構(gòu)配比、風(fēng)險(xiǎn)偏好、年齡段及收入水平進(jìn)行綜合配比測(cè)算，幫助客戶篩選出最適合的理財(cái)產(chǎn)品。

這過程中，產(chǎn)品經(jīng)理除了親自進(jìn)行層層盡調(diào)，根據(jù)產(chǎn)品部門提供的盡調(diào)報(bào)告及合作機(jī)構(gòu)提供相關(guān)數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行全方位評(píng)估外，還會(huì)通過行業(yè)溝通，結(jié)合第三方對(duì)機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品的看法，對(duì)合作機(jī)構(gòu)做出全方位綜合評(píng)估。同時(shí)，嘉豐瑞德合規(guī)部門還會(huì)對(duì)項(xiàng)目全套投資協(xié)議出具完整的合規(guī)審核意見，真正合規(guī)的且符合公司風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品才能呈現(xiàn)到客戶面前，產(chǎn)品投資咨詢4008031818。

經(jīng)過層層嚴(yán)格審核和篩選，嘉豐瑞德團(tuán)隊(duì)全年采集的產(chǎn)品幾百只，但其中僅有十分之一的產(chǎn)品能被我們納入采集庫中，在后期的合作過程中，如果一旦發(fā)現(xiàn)有問題，產(chǎn)品將計(jì)入黑名單，不再合作。

在金融事件頻發(fā)的今天，嘉豐瑞德未來會(huì)根據(jù)不同類別的投資產(chǎn)品，不斷優(yōu)化和完善我們的九級(jí)風(fēng)控體系，并通過不定期地更新和管理機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品的白名單，真正做到了好中更好，優(yōu)中更優(yōu)，讓每一位客戶安心投資！