某知名汽車企業(yè)銷售總監(jiān)石先生月入5萬(wàn)元，家有300萬(wàn)閑置資金，計(jì)劃今年從P2P轉(zhuǎn)股權(quán)投資，而該如何選擇股權(quán)類投資品？該如何更好降低投資風(fēng)險(xiǎn)？他希望能通過(guò)投資理財(cái)獲得，特此尋求國(guó)內(nèi)知名財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德專業(yè)理財(cái)師的幫助。

石先生，今年35歲，上海本地人，目前在一家知名汽車公司任職銷售總監(jiān)。現(xiàn)在我國(guó)的汽車市場(chǎng)行情非常好，因此近些年石先生的收入也水漲船高，現(xiàn)今每月低薪加提成、崗位管理津貼以及其他補(bǔ)足等，月收入基本穩(wěn)定在5萬(wàn)元左右。再加之年終獎(jiǎng)金，公司根據(jù)銷售人員的業(yè)績(jī)完成情況，額外再有1020萬(wàn)不等的獎(jiǎng)金。

家庭選擇股權(quán)投資，該如何規(guī)劃資金？

石先生家目前有房有車，生活過(guò)的很充裕。明年，石先生的兒子要上小學(xué)了，他打算讓兒子讀有名的私立學(xué)校，并計(jì)劃讓兒子未來(lái)出國(guó)讀書?，F(xiàn)階段，石先生家沒(méi)有任何負(fù)債，純積蓄300多萬(wàn)，活期中有50萬(wàn)元，定存150萬(wàn)，還有100萬(wàn)做P2P投資。

考慮到將來(lái)兒子的教育資金，以及家庭將來(lái)的生活保障，石先生思考后覺(jué)得有必要再做家庭理財(cái)規(guī)劃方面調(diào)整，想今年從P2P理財(cái)轉(zhuǎn)向當(dāng)前熱門的股權(quán)投資，該如何調(diào)整投資計(jì)劃呢？

在了解了石先生家的收入及資產(chǎn)狀況，以及石先生希望投資一些能賺錢，但風(fēng)險(xiǎn)不是很大的產(chǎn)品后，嘉豐瑞德資深理財(cái)師高子惠分析認(rèn)為石先生的投資需求過(guò)于籠統(tǒng)，后期又幫助石先生家做了一整套的財(cái)富體檢，報(bào)告中更清楚地看出石先生家整體財(cái)務(wù)及資產(chǎn)狀況，以及目前家庭出現(xiàn)的一些財(cái)富漏洞。另外在投資方面，石先生屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好中等類型的，而且現(xiàn)在他僅在一家P2P平臺(tái)做投資，投資風(fēng)險(xiǎn)較大，存在嚴(yán)重的資金安全隱患，建議他應(yīng)做好收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡。

平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)收益最大化

首先，規(guī)劃出生活資金，這部分資金不可用于風(fēng)險(xiǎn)性的投資，而且生活資金的流動(dòng)性要求較強(qiáng)，可保留612個(gè)月的生活開支，可以儲(chǔ)備在余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品中，可以獲得高于銀行活期和定期的收益。截止目前，余額寶的七日年化收益率為4.0950%。

除了配置余額寶等產(chǎn)品外，其余30%60%的金額，可配置一些固收類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)不是很大的，收益較為穩(wěn)健且高于余額寶，但資管新規(guī)出來(lái)后，打破剛性兌付，銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品也不敢承諾保本保收益，所以這類產(chǎn)品目前市場(chǎng)上是比較稀少的。

抓住趨勢(shì)，抓住機(jī)遇，未來(lái)十年，無(wú)股權(quán)不富

此外，石先生還可以組合配置一些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)取型的投資種類。嘉豐瑞德資深理財(cái)師高子惠分析表示，目前P2P理財(cái)投資的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，尤其是平臺(tái)跑路風(fēng)險(xiǎn)最大，這也是今年石先生想轉(zhuǎn)其他投資的關(guān)鍵原因，而現(xiàn)在國(guó)家鼓勵(lì)萬(wàn)眾創(chuàng)新，大眾創(chuàng)業(yè)，股權(quán)投資正是正確的選擇，它能夠抓住趨勢(shì)，抓住投資機(jī)遇，所以配置股權(quán)投資，是與國(guó)策和國(guó)家行動(dòng)相一致，未來(lái)十年，無(wú)股權(quán)不富。建議石先生拿出100200萬(wàn)元配置私募股權(quán)基金進(jìn)行投資。至于究竟如何選擇優(yōu)秀的私募股權(quán)投資基金，嘉豐瑞德能幫助進(jìn)行更好地選擇。

保險(xiǎn)也是不錯(cuò)的資產(chǎn)配置途徑，石先生還可以配置定期型的壽險(xiǎn)，既有保障功能，又有投資功能。石先生計(jì)劃未來(lái)送兒子出國(guó)留學(xué)，那么還可以考慮海外保險(xiǎn)，疾病保障更多更全面，而且海外保險(xiǎn)現(xiàn)在也能在國(guó)內(nèi)一些機(jī)構(gòu)進(jìn)行配置和理賠的。

高風(fēng)險(xiǎn)與高收益共存，家庭理財(cái)投資需將兩者均衡，合理進(jìn)行規(guī)劃投資，選擇適合家庭的投資品，實(shí)現(xiàn)收益最大化。另外，每年做一次家庭財(cái)富體檢非常有必要，更好地防范家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并衡量家庭一年來(lái)的理財(cái)成果，讓家庭財(cái)富向更好的方向發(fā)展。