在我國經(jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力，大部分銀行的不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)“雙升”。這種情況同樣出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融這個圈子里，幾乎每個垂直領(lǐng)域行業(yè)、每家企業(yè)，都面臨著欺詐的風(fēng)險，特別是在消費(fèi)金融領(lǐng)域，欺詐等不誠信行為已經(jīng)威脅到一些中小平臺的生存根基。這些，是絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的無法避免，卻必須面對并解決的難言之隱。

P2P(PeertoPeerlending)，即點(diǎn)對點(diǎn)信貸。P2P網(wǎng)貸是指通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過網(wǎng)站平臺尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來分散風(fēng)險，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。

其中有一種運(yùn)營模式，是純線上模式，其特點(diǎn)是資金借貸活動都通過線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。通常這些企業(yè)采取的審核借款人資質(zhì)的措施有通過視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。

在大量的實(shí)踐中人們發(fā)現(xiàn)，通過機(jī)器或者自動化的方式做風(fēng)險判斷可以收到很好的效果。風(fēng)險分析基于三種類型的數(shù)據(jù)：業(yè)務(wù)類數(shù)據(jù)、瀏覽類數(shù)據(jù)、事實(shí)類數(shù)據(jù)。業(yè)務(wù)類數(shù)據(jù)指的是賬戶的注冊行為，包括交易行為、支付行為、申請貸款行為等等。瀏覽類數(shù)據(jù)指用戶在網(wǎng)絡(luò)上從登錄到登出的整個瀏覽路徑，每個人的瀏覽路徑通常是類似的，如果某一天突然做出改變，可以判斷出來。獲取事實(shí)類數(shù)據(jù)需要用戶的一些反饋，例如用戶自主提出賬號和卡被盜用等。

在我國征信體系尚未健全的情況下，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，通過向P2P平臺提供虛假信息，騙取錢財?shù)慕鹑谠p騙犯罪也日益猖獗，給平臺和投資人造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場規(guī)模的增長，互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙也必將存在。所以優(yōu)化風(fēng)控體系、提高風(fēng)控實(shí)力是每一個負(fù)責(zé)任的P2P必須練就的內(nèi)功。為此，立足于廣州番禺本地P2P平臺明銀貸負(fù)責(zé)人表示，利用大數(shù)據(jù)做風(fēng)控將是一種重要的手段，“大數(shù)據(jù)反欺詐”將是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)控能力的重要提升點(diǎn)。