當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的作用逐漸增大，更多地體現(xiàn)在與實體經(jīng)濟(jì)的有效連接，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供便利。同時，互聯(lián)網(wǎng)信息安全以及網(wǎng)絡(luò)安全，金融體系如何監(jiān)管等問題也引發(fā)廣泛關(guān)注。對于互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員來說，探索用戶的金融需求將是企業(yè)進(jìn)行垂直細(xì)分市場布局的重要議題。

　　早在2012年4月，謝平教授在“金融四十人年會”上首次公開提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念，他曾在《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中提到：“在這種金融模式下，支付便捷，市場信息不對稱程度非常低；資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的同時，大幅減少交易成本?！?/p>

　　從業(yè)者普遍會用互聯(lián)網(wǎng)的思維，從用戶的需求出發(fā)去思考問題。那么對于互聯(lián)網(wǎng)金融，我們更應(yīng)該朝著用戶的金融需求這個方向去摸索。其實早在1995年10月美國成立第一家網(wǎng)絡(luò)銀行“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”（ Security First Network Bank，簡稱SFNB），互聯(lián)網(wǎng)金融就已經(jīng)悄悄進(jìn)入了人們的生活。經(jīng)過這些年的發(fā)展創(chuàng)新，單從用戶需求的角度去分析，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的差別其實可以忽略不計，它們同樣是為了滿足用戶的三個基本金融需求：投資、融資、支付。

　　正是基于這樣的用戶金融需求，北京中聯(lián)創(chuàng)投旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺抱財網(wǎng)，決心用先進(jìn)的理念和創(chuàng)新的技術(shù)打造一個高效、規(guī)范的互金品牌。抱財網(wǎng)的運(yùn)營團(tuán)隊在打造平臺之初，就已通過長期市場調(diào)研對投融資領(lǐng)域的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了系統(tǒng)分析。如何在自由產(chǎn)品、金融信息服務(wù)中介、信息供應(yīng)與分析這三類模式中實現(xiàn)差異化發(fā)展成為平臺運(yùn)營人員十分關(guān)心的話題。

　　當(dāng)然，比投融資更廣泛的金融需求是支付。人們在線上線下的消費都需要支付，甚至線上線下未來的消費都可以選擇通過線上來支付。消費金融的廣闊前景我們從人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加大對新消費領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》中就可以感受到?！耙谌珖_展消費金融公司試點，鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費信貸產(chǎn)品。”2016年政府報告中的這句話，被業(yè)界認(rèn)為消費金融的風(fēng)口時代已經(jīng)到來。處在這個大風(fēng)口，競爭同樣激烈。一方面是阿里、蘇寧、京東、萬達(dá)等持牌正規(guī)軍跑步進(jìn)場；另一方面是各類分期公司層出不窮。

　　對于雄心勃發(fā)的互金平臺，不論是專注于投融資領(lǐng)域，還是看好消費金融市場，唯有不斷探索用戶的金融需求，直至能夠滿足用戶的多元化需求，才能在垂直細(xì)分市場做大做強(qiáng)。當(dāng)然，做大未必就能做強(qiáng)，還有一種堅持，叫“小而美”。